Как получить ипотеку на строительство дома и земельный участок в 2023 году

Ипотечное предложение от Сбербанка является отличным способом приобретения земли и начала строительства собственного дома. Рассмотрим сущность, характеристику и основные аспекты такой ипотеки.

Причина возникновения ипотеки на земельный участок и строительство дома

Сбербанк стремится удовлетворить максимальное количество потребностей своих клиентов. Такой подход к клиентоориентированию позволил специалистам Сбербанка разработать новый способ ипотечного кредитования. Он позволяет клиентам получить сумму в банке на покупку земельного участка и строительство жилья с последующим погашением долга.

На каких условиях банк предоставляет ипотеку на земельный участок?

Сбербанк предлагает своим клиентам на выбор два варианта. Их отличия достаточно весомы, начиная с процентной ставки и заканчивая сроками. Первый вариант связан со строительством жилого дома, а второй – с покупкой загородной недвижимости. 

Рассмотрим каждый из них.

1. Строительство жилого дома

В случае если Сбербанк берет на себя обязательства по оформлению ипотечного договора, то это автоматически лишает клиента необходимости оплачивать эту процедуру.
Если компания, в которой работает физическое лицо, прошла аккредитацию Сбербанка, то такой клиент получает расширенные возможности и условия ипотеки на строительство жилья.
Одним из обязательных условий Сбербанка является предоставление займа в национальной валюте. Минимальная сумма, на которую можно рассчитывать, – 300 тысяч российских рублей. Доход клиента также играет значительную роль при определении максимально возможной суммы денег. Для повышения максимальной суммы можно привлечь 3 созаемщиков.
Спрос на ипотеку для приобретения готового жилья сохраняется на высоком уровне. Это является причиной, по которой Сбербанк может предъявлять дополнительные требования к клиентам, которые планируют взять ипотеку, для того чтобы приобрести личный земельный участок.
Для данного вида ипотечного продукта первоначальный взнос, который обязан заплатить клиент, является 25% от суммы. Сбербанк идет навстречу клиентам, которые хотят заплатить больший процент по первому взносу.
Ипотечные сроки
Важным аспектом являются сроки такой ипотеки. Диапазон ипотечного срока является обширным и предлагает один год для минимального порога и 30 лет для максимального. Отличный вариант для тех, кто сомневается в быстром погашении своих долговых обязательств.
Пoлeзный совет!
Если подойти к процессу оформления заявки «нестандартно» (22 гoдa вмecтo классических 25), cyммa плaтeжa претерпит незначительные изменения, a вoт шaнc пoлyчить одобрение бaнкa возрастет.
Важное условие для получения ипотеки на строительство жилого дома – необходимость оставить имущество в качестве залога.
Ипотечная ставка
Минимальная процентная ставка, которую установил банк, для данного варианта составляет 10%. При регистрации она возрастет на один процентный пункт и составит 11%. В некоторых случаях она может увеличиваться еще больше в зависимости от пожеланий клиента. Так, отказ от страхования своей жизни и здоровья приведет к повышению на еще один процентный пункт. Если клиент не входит в зарплатную программу Сбербанка, то ставка дополнительно увеличится на 0,5 процента.
«Молодая семья»
Для семьи, в которой один супруг моложе 35 лет действует уникальное ипотечное предложение. Оно заключается в том, что для молодой семьи процентная ставка будет ниже, чем у других клиентов. Также данная акция предполагает возможность получения выгодного бонуса в виде специальной кредитной карты с лимитом в 600 тысяч рублей.
Возможность досрочного погашения
Любой клиент, пользующийся услугами Сбербанка, имеет полное право на досрочное погашение кредита. Лишь клиент определяет сроки и суммы взноса. Организация идет навстречу таким клиентам.

2.Загородная недвижимость

Второй вариант имеет ряд сходств с услугой ипотечного кредитования для строительства жилого дома, но не стоит забывать про особенности, оформляя ипотеку.
Клиент имеет право на получение средств по программе загородной недвижимости. Но это не означает, что Сбербанк ограничивает клиента в способах распоряжения деньгами. Данная сумма может быть направлена как на приобретение пустого участка, так и на достройку дачи или жилого дома.
Первоначальный взнос, который обязан внести клиент, составляет от 25 процентов от оценочной стоимости объекта недвижимости. Цена земли при этом должна начинаться от 300 тысяч российских рублей.
После завершения покупки земли на средства Сбербанка необходимо оформить ее в качестве залога. Это делается, чтобы исключить возможность махинаций со стороны клиента
Ипотечная ставка на загородную недвижимость
Первоначальная ставка составляет 10,5%. После регистрации она снизится на один процентный пункт и составит 9,5%. В случае если клиент пользуется зарплатной программой Сбербанка, то ставка снижается еще на один процент. Однако она может и возрастать. Допустим, если клиент откажется страховать свою жизнь и здоровье, то ставка повысится на один процент
Срок ипотеки
Программа по ипотечному кредитованию на покупку загородной недвижимости предполагает такие же сроки, как и в программе по строительству жилого дома. От одного до 30 лет.
Приятным стимулом для оформления ипотечных обязательств станет возможность получения кредитной карты с установленным лимитом в 600 тысяч рублей
Для обеих программ ипотечного кредитования действует установленный срок рассмотрения и утверждения заявки. Размер установленного срока – от 2 до 5 рабочих дней.
Условия предоставления займа
У Сбербанка есть определенные условия, на основании которых предоставляется заем. Например, одним из таких условий являются требования к созаемщику. В роли созаемщика должны выступать супруг или супруга владельца недвижимости.
Остальные условия не сильно отличаются от других по обычным ипотекам. Возрастное требование, которому должен соответствовать клиент, не менее 21 года и не старше 75 лет. Требования у трудовой деятельности выглядят следующим образом:
1. Непрерывный трудовой стаж более года за последние пять лет.
2. Не менее шести месяцев трудовой деятельности на текущей работе.
Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо наличие паспорта самого оформителя ипотеки и паспорта поручителей. Помимо этого, обязательным условием является наличие документов, которые подтверждают доходы и трудовую деятельность. Также банковскому учреждению понадобятся документы на объект недвижимости.